Som sagt er det i enkelte tilfeller det kan være smart med forbrukslån. Ved privat bruk kan dette være hvis du skal gå til innkjøp av ferie, innbo, båt eller bil og er helt sikker på at du kan innløse lånet før rentene starter. De fleste låntilbydere kan gi deg forbrukslån med opptil X mnd. renteutsettelse, noe som betyr at det eneste du i praksis betaler er etableringsgebyret, som gjerne er på mellom 500 og 1000 kroner. I disse tilfellene må du være knallhard mot deg selv når du får utbetalt feriepenger, skattepenger eller bonus. Ikke bruk disse pengene til noe annet enn å tilbakebetale forbrukslånet. Faller du for fristelsen til å bruke pengene til noe annet vil rentene på forbrukslånet starte og lånet vil ende opp med å bli en ekstra hemsko rundt din fot.

Ett annet tilfelle kan være hvis du skal invistere i egen næring. Som nyoppstartet firma har du ikke så mye kredibilitet hos banker, derfor kan et forbrukslån være eneste muligheten til å skaffe kapital til firmaet. Dette må da være et firma du har tro på, samtidig som du har en produktlinje du har tro på. Du bør også ha testet markedet før du tar opp lånet, slik at du er veldig sikker på at du har mulighet til å tilbakebetale forbrukslånet kjappest mulig. Det er ingen tvil om at forbrukslån er dyre lån, men benyttet på riktig måte kan det være smart å benytte forbrukslån. Enkelte ganger, som nevnt over, kan det også være din eneste mulighet.

Det finnes mange huslånkalkulatorer og skjemaer du kan fylle ut rundt omkring som gir deg svaret på hvor mye du kan få i huslån. Svaret blir i de aller fleste tilfellene 3X din, eller deres, årsinntekt. En annen måte å regne ut dette på er å først ta alle utgiftene man allerede har, plusse på 1,5X den summen for deretter dele den overskytende summen på 12. Da sitter man med det beløpet man maksimum kan betale for et huslån hver eneste måned. La oss ta ett eksempel. Du, eller dere, har i dag en samlet inntekt på 50.000 i mnd. Av dette betaler dere 30% skatt, billån og smålån på 7500 og har ellers et forbruk på 12000 kroner i mnd. Dette betyr at dere sitter med omlag 15.000 i netto etter utgifter. Slår man deretter av for kjentfolk (sparing, uforsutsette utgifter etc.) sitter man med 10.000 kroner netto man kan forsvare et huslån for.

Tar man da utgangspunkt i de vanligste låneavtalene, som går over 20 år, kommer man opp på et lån rundt 1,5-2 millioner kroner. Dette er lånet du eller dere «er villige» til å betale for et huslån. Hadde du spurt finansavdelingen i din bank om det samme ville svaret blitt omtrent det dobbelte i lån, da det ikke vedkommer dem om du har smålån og andre utgifter per mnd.
Så skal du finne ut hvor mye du kan få i huslån, tenk litt annerledes, slik at du ikke blir en av de mange som sitter med skjegget i postkassa etter noen få år. Å selge bolig etter få år fordi man ikke kan betale lånet blir som å starte på null igjen.

Selv om det ser ut som de fleste kan ta sommerferien med ro, betyr ikke det at det ikke vil komme en renteøkning senere i høst, slik Norges bank allerede har lovet.
Nordea tror at renta vil begynne en nedgang om halvannet år, når oppgangen i økonomien har avtatt og inflasjonsbildet ser mindre truende ut.